Si firmaste una hipoteca antes de la entrada en vigor de la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario de 2019, es muy probable que tu banco te impusiera el pago de todos los gastos de formalización. Gracias a la jurisprudencia del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), hoy sabemos que muchas de esas cláusulas son abusivas.
A continuación, te explicamos de forma sencilla qué gastos puedes recuperar y qué pasos debes seguir para obtener tu dinero de vuelta.
1. ¿Qué gastos hipotecarios son reclamables?
No todos los conceptos de la escritura de préstamo hipotecario se pueden reclamar, pero la justicia ha determinado que el banco debe devolver el 50% o el 100% de los siguientes gastos:
Gastos de Registro de la Propiedad: El banco debe devolver el 100% de este coste.
Gastos de Gestoría: También se puede reclamar el 100% de lo pagado a la gestora que tramitó la escritura.
Gastos de Tasación: Si el banco te obligó a pagar la tasación del inmueble, tienes derecho a recuperar el 100%.
Gastos de Notaría: En este caso, el Tribunal Supremo estableció que los costes de la escritura de préstamo se reparten al 50% entre cliente y entidad.
Importante: El Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD) generalmente no es reclamable para hipotecas antiguas, según la doctrina actual.
2. ¿Quiénes pueden reclamar?
Pueden iniciar el proceso todas aquellas personas que tengan una hipoteca vigente o incluso aquellas que ya hayan terminado de pagarla (cancelada). Aunque ha habido debate sobre los plazos de prescripción, las últimas sentencias europeas favorecen al consumidor, permitiendo reclamar en la mayoría de los casos si no ha transcurrido un tiempo excesivo desde que se declaró la nulidad de la cláusula.
3. Documentación necesaria para el proceso
Para que tu reclamación sea viable, necesitarás localizar las facturas originales. Sin ellas, no podrás acreditar el importe exacto que pagaste en su día. Los documentos imprescindibles son:
Escritura del préstamo hipotecario.
Factura de la Notaría.
Factura del Registro de la Propiedad.
Factura de la Gestoría.
Factura de la Tasación.
4. Pasos para realizar la reclamación con éxito
Paso 1: Reclamación extrajudicial al Servicio de Atención al Cliente (SAC)
El primer movimiento es enviar un escrito al banco solicitando la devolución de las cantidades basadas en la nulidad de la cláusula de gastos. El banco tiene un plazo de un mes (para consumidores) para responder.
Paso 2: El asesoramiento legal especializado
Muchos bancos deniegan estas solicitudes de forma automática o proponen acuerdos parciales que no cubren todo lo que te corresponde. En este punto, contar con el apoyo de un
Paso 3: La vía judicial
Si el banco rechaza la solicitud o no responde, el siguiente paso es interponer una demanda judicial. Dado que la jurisprudencia es muy clara a favor del consumidor, las probabilidades de éxito son muy altas, y en la mayoría de los casos el banco acaba siendo condenado además al pago de las costas procesales.
5. ¿Merece la pena reclamar?
Rotundamente, sí. Aunque las facturas individuales puedan parecer pequeñas, la suma total de notaría, registro, gestoría y tasación suele oscilar entre los 800 y los 1.500 euros, dependiendo del importe del préstamo. A esto hay que sumar los intereses legales devengados desde el momento en que hiciste los pagos, lo que incrementa considerablemente la cifra final.
Conclusión
Reclamar los gastos de tu hipoteca es un acto de justicia financiera. Es un dinero que te pertenece y que fue cobrado indebidamente mediante cláusulas impuestas sin negociación. Con la documentación adecuada y un buen asesoramiento legal, recuperar lo que es tuyo es un proceso seguro y efectivo que no deberías dejar pasar.
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